沒錢繳保費 四招變通求自保

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工商時報/陳欣文/2008.09.10

景氣差、物價漲，投資又失利，很多民眾不僅沒錢買新保單，就連手上的保單要續繳保費都出現困難了！所幸保險多屬於長年期的商品，保單也有幾項變通的方式可以讓保戶暫時不繳保費又可保有保單效力，不失為民眾沒錢繳保費時的參考！

　一、辦理自動墊繳：所謂自動墊繳乃是保戶同意在未繳納保費時，由保險公司以該保單的保單價值準備金，來抵繳應付之保費及利息，以維持保單的效力。

　不過，如果保戶一直都沒能補繳回墊繳之保費與利息，則等到保單的價值準備金都墊繳完畢時，保單也就會隨之停效。

　二、縮小保單保額：因為短期沒錢繳納保費而把保單解約絕對是所有發法中最不明智的，其實保戶可選擇以縮小保單之保險金額的方式來減輕繳費壓力。

　三、減額繳清保險：當保單已經繳費至少一年，並累積了相當的保單價值準備金時，即便暫無能力繳費，也可申請變更為減額繳清保險。也就是原保險期間與條件不變，而以積存的保單價值準備金申請變更為一次購買所能保障的保險金額，如此一來，不用繳保費，卻仍有享有保障。

　四、展期定期保險：當保單累積有保單價值準備金且繳費滿一年時，保戶也可以選擇向保險公司申請以當時的保單價值準備金，以不超過原來保險期間為準，使契約能繼續有效到某特定時日的定期保險